Вибір спеціальних технологій управління фінансами банку з урахуванням циклічності його розвитку

Abstract

Стадії життєвого циклу банку обумовлюють наявність притаманних їм проблем і зав¬дань, що потре-бують диференціації технологій управління фінансами. Розроблено мето¬дичне забезпечення вибору спеціаль¬них технологій управління фінансами банку в аспекті банківських операцій, залежно від стадій його життєвого циклу. Сформовано перелік індика¬торів ефективності здійснення банківських операцій: кредитних, із залучення коштів, із цін¬ними паперами, валютних, із розрахунково-касового обслуговування, узагальнених в інтегральні показники. Із використанням методів аналізу та синтезу, порівняння, кореляційного аналізу, факторного аналізу, таксономічного аналізу, побудови інтервальних шкал доведено гіпотезу про існування різних рівнів ефектив¬ності здійснення основних банківських операцій на різних стадіях життєвого циклу банку. Це дозволило виявити залежність результативності кредиту¬вання, залучення коштів, портфельного інвестування, розрахунково-касового обслугову¬ван¬ня та здійснення валютних операцій у банках України від стадій їхнього життєвого циклу та роз¬ро¬бити пропозиції щодо пріоритетних напрямів концентрації зусиль конкретним банком, залежно від його операційної спеціалізації та часових параметрів траєкторії його розвитку. Запропоновано сконцент¬рувати найбільшу увагу на розвитку спеціальних технологій управління тими банківськими операціями, які по¬требують підвищення ефективності здійснення, відповідно до визначених інтервалів значень інтегральних показників. Пріоритетними технологіями ви¬зна¬чено: для банків на стадії створення – технології управління операціями із залучення коштів; на стадії екстенсивного зростання – технології управління операціями з роз¬рахун¬ково-касового обслуговування; на стадії інтенсивного зростання – технології управління кре¬дит¬ною діяльністю; на стадії зрілості – технології управління валютними операціями; на ста¬дії спаду – технології управ¬ління кредитно-депозитним портфелем

Стадии жизненного цикла банка обусловливают наличие характерных для них проблем и задач, ко-то¬рые требуют дифференциации технологий управления финансами. Разрабо¬тано методическое обеспечение выбора специальных технологий управления финансами банка в аспекте банковских операций, в зависимости от стадий его жизненного цикла. Сфор¬мирован перечень индикаторов эффективности осуществления бан¬ков¬ских операций: кре¬дит¬ных, по привлечению средств, с ценными бумагами, валютных, по расчетно-кас¬совому обслуживанию, обобщенных в интегральные показатели. С использованием методов анали¬за и синтеза, сравнения, корреляционного анализа, факторного анализа, таксономического ана¬лиза, построения интер¬вальных шкал доказана гипотеза о существовании разных уров¬ней эффективности основных банковских опе¬раций на разных стадиях жизненного цикла банка. Это позволило выявить зависимость результативности кредитования, привлечения средств, портфельного инвестирования, расчетно-кассового обслуживания и осу¬ществления валютных операций в банках Украины от стадий их жизненного цикла и разработать предло¬жения относительно приоритетных направлений концентрации усилий конкретным банком, в зависимости от его операционной специализации и временных параметров траектории его развития. Предложено скон¬цент¬рировать наибольшее внимание на развитии специаль¬ных технологий управления теми банковскими операциями, которые требуют повышения эффективности осуществления, в соответствии с определен¬ными интервалами значений интег¬ральных показателей. Приоритетными технологиями определены: для бан¬ков на ста¬дии создания – технологии управления операциями по привлечению средств; на стадии экстенсив¬ного роста – технологии управления операциями по расчетно-кассовому обслужи¬ванию; на стадии интенсивного роста – технологии управления кредитной деятельностью; на стадии зрелости – технологии управления валютными операциями; на стадии спада – тех¬нологии управления кредитно-депозитным портфелем.

The stages of a bank's life cycle generate an array of stage-specific problems and tasks that call for differentiation of financial management technologies. A methodological framework for choosing bank financial management special technologies has been developed with regard to banking transactions depending on the stage of a bank's life cycle. A list of performance indicators for the following banking transactions has been made: lending, borrowing, securities, currency, payment and cash management services transactions, these being generalized into integrated indices. Based on such methods as analysis and synthesis, comparison, correlation analysis, factor analysis, taxonomic analysis, interval scales, the hypothesis as to the existence of different levels of performance of banking transactions at different stages of a bank's life cycle has been proved. This has made it possible to find the dependence of the efficiency of lending, borrowing, portfolio investment, payment and cash management services and currency transactions in Ukraine's banks on their life cycle stages and develop proposals as to priority areas where to focus efforts by a specific bank depending on its operations position and time factors of its development pathway. According to the authors, most attention should be paid to the development of special management technologies for those banking transactions that need performance improvement as follows from the set ranges of values of integral indices. The following priority technologies have been defined: for banks at the stage of formation – borrowing transactions management technologies; at the stage of extensive growth – payment and cash services management technologies; at the stage of intensive growth – lending management technologies; at the stage of maturity – currency transactions management technologies; at the stage of decline – loan-and-deposit portfolio management technologies